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揭秘2019持牌消金黑馬:主營線下業務,月放款40億,筆均貸款3.5萬元

消費金融 小慧吖 · 新流财經 2019-08-13

關鍵詞:合規金融科技企業

8月12日,中誠信國際披露《興業消費金融股份公司2019年第一期金融債券信用評級報告》。

8月12日,中誠信國際披露《興業消費金融股份公司2019年第一期金融債券信用評級報告》(簡稱:報告),确定興業消費金融主體信用等級為AAA,評級展望為穩定。

 

報告顯示,截至2019年3月末,興業消費金融已累計發放貸款突破560億元,服務客戶數超過550萬人。

 

新流财經獲悉,在7月中旬,興業消費金融已經累計放款超700億元。也就是說,不到三個半月的時間,興業消費金融累計放貸140億元,今年上半年,興業消費金融單月放款達40億元。

 

報告披露,截至2016年、2017年和2018年末,興業消費金融貸款餘額分别為57.14億元、98.7億元和206.94億元。

 

可見2018年是興業消費金融突飛猛進的一年。從資産總額、以及利潤數據同樣能看出這一趨勢。

 

報告披露,興業消費金融2016年、217年、2018年資産總額分别為:61.08億元、105億元、222.62億元;淨利潤分别為1.01億元、2.09元、5.11億元;資本充足率分别為11.61%、11.4%、11.22%。

 

規模極速擴張背後,不良風險也在不斷上升。2016年、2017年、2018年興業消費金融不良貸款餘額分别為1.06億元、2.24億元、4.71億元;不良貸款率分别為:1.86%、2.27%、2.28%。

 

随着不良貸款餘額增長,興業消費金融也在提高撥備計提力度,2018年計提貸款減值損失6.41億元,較2017年增加4.48億元。

 

值得一提的是,在經營效率方面,興業消費金融雖然規模擴展較快,但注重成本控制,成本收入比逐年下降,2016年、2017年、2018年成本收入比分别為58.98%、55.24%、46.2%。

興業消費金融成立于2014年12月22日,初始注冊資本3億元,興業銀行、泉州商業集團、特步中國、福誠中國分别持股66%、24%、5%、5%。經曆過三輪增資後,截至目前興業消費金融注冊資本19億元,四家原始股東持股比例不變。

 

興業消費金融的主要産品為“家庭消費貸”,展業模式主要為線下推廣,由直銷團隊采用“上門收件、親核親訪”模式,通過面簽确認客戶還款能力及貸款用途等。展業區域方面,興業消費金融主要借助興業消費金融網點進行布局。

 

報告顯示,截至2018年末,興業消費金融共設立26個線下事業(業務)部,展業區域覆蓋50餘個城市,這些線下事業部主要負責線下貸款業務的前端落地和執行工作。

 

2018年,興業消費金融也在不斷加大線上業務的發展。

 

截至2018年末,興業消費金融線下業務貸款餘額176.78億元,同比增長88.08%,在總貸款餘額中占比為85.43%,同比下降9.81個百分點;線上業務貸款餘額30.16億元,在總貸款額中占比為14.57%,同比上升9.81個百分點。

 

2018年興業消費金融發放貸款筆均貸款金額3.52萬元,筆均合同期限為12.34個月。83.43%的貸款金額主要集中在10萬元-20萬元。

在融資業務方面,興業消費金融目前融資方式主要包括同業借款、線上拆借、股東存款和資産證券化。其中同業借款占比超過90%,均為短期借款,截至2018年末同業借款餘額為185.39億元。

 

同業借款方面,主要與國有大行、股份制銀行及其他上市銀行合作,截至2019年3月末,興業消費金融共獲得100家銀行授信,授信總金額650億元,其中興業銀行借款餘額68億元。

 

線上拆借方面,由于該類業務期限較短,2018年餘額為1億元。

 

在資産證券化方面,興業消費金融曾在2018年12月發行了“興晴天2018年第一期個人消費貸款資産支持證券”,發行金融19.25億元。

 

報告顯示,未來,興業消費金融計劃通過發行金融債券等方式建立多元化融資渠道。

 

實際上,興業消費金融已于8月12日在在全國銀行間債券市場公開發行首期金融債“興業消費金融2019年第一期金融債券”,首期計劃發行規模為20億元。

 

總體來看,興業消費金融依托股東資源和自身優勢,經過四年多的發展,已經初步形成了自身獨有的業務模式和特色化産品結構。随着中國金融監管不斷趨嚴,外部環境進一步淨化和規範,作為持牌消費金融公司,興業消費金融将迎來更廣闊的發展契機,但日益激烈的市場競争也對消費金融公司發展提出更高的要求。


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