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6月P2P整改備案進度琅琊榜

網貸 楊萬裡 零壹财經 2019-06-27

關鍵詞:P2P整改備案進度琅琊榜積木盒子合衆e貸

本期上榜平台,綜合得分在80~90之間的有47家,90分及以上的有36家,僅有5家平台在95分及以上

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零壹智庫-P2P整改備案進度琅琊榜得分詳情及完整榜單—201906.xlsx 下載
免責申明:本文根據各平台官網、APP及中國互金協會披露的信息進行統計評分,更新日期為2019年6月27日。整改備案進度領先,并不意味着平台一定會通過整改備案。評分結果僅供參考,不構成任何投資建議!如有疏漏或不足之處,歡迎聯系data@caifu99931.cn。
 
一、評分标準
 
本期《P2P整改備案進度琅琊榜》的标準略有調整:“注冊資本及産品模式”和“風險管理及出借人保護”中完善了一處評分說明,詳見評分标準中紅字部分。
 
參照互金整治辦在2018年8月發布的《P2P合規檢查問題清單》(下文簡稱“108條”),2018年12月簽發的《關于做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》(下文簡稱“175号文”),2019年1月下發的《關于進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》(下文簡稱“1号文”),以及4月初出台的《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(下文簡稱“試點備案方案”),根據平台官網、APP及中國互聯網金融協會等渠道公開的信息,依據如下标準進行評分。
 
選取“108條”中信息公開獲取的36條(詳見備注1)、“175号文”中的逾期率要求、“1号文”中關于“業務規模、出借人數、借款人數都要遏制增量,持續壓降存量”(下稱“三降”),及“試點備案方案中”關于“注冊資本”和“自動投标業務”的要求進行評分。各一級指标的權重為:信息披露(35%),注冊資本及産品模式(25%),風險管理及出借人保護(40%)。
 
有關ICP許可證的考察,由于國家已經暫停P2P網貸ICP許可證的辦理,需在備案後根據監管及主管部門的辦理指引申請,因此榜單暫不将ICP許可證一項列入總分計算中,僅在榜中披露各平台ICP情況(已獲取ICP許可證記為“1”,未獲取記為“0”),供讀者查看。
 
平台入圍标準:零壹數據統計到的待還規模排名靠前且正常運營的平台;本期共考察了100家平台,并對其得分情況進行分析。以後将酌情繼續調整平台數量,指标和權重也會根據合規整改進度和政策變化進行調整。
 
 
備注1:本榜單選取的“108條”中可公開獲取的38項進行考察,分别為:1)違反禁止性規定—第3條、6-7條、9條,12-13條、16-19條、21-22條、30條、31條;2)違反法定義務及風險管理要求—第34條、40條、第44條、第46條、第47條;3)違反信息披露相關要求—第69條、71-72條、第76條、78-80條、82-85條;4)未履行對出借人與借款人的保護義務—第54-57條、第66條、第67條;5)其他違反有關法律法規、監管規定的情形—第107條;
 
備注2:截至2019年6月27日,通過測評的存管銀行:北京銀行,中信百信銀行招商銀行恒豐銀行華夏銀行廊坊銀行,廈門農業商業銀行,北京中關村銀行包商銀行,武漢衆邦銀行,中國建設銀行平安銀行,上海浦東發展銀行,廈門銀行上饒銀行,海口聯合農村商業銀行,上海華瑞銀行浙江泰隆商業銀行中國民生銀行廣發銀行浙商銀行廈門國際銀行宜賓市商業銀行新網銀行,海口農村商業銀行,重慶富民銀行西安銀行渤海銀行徽商銀行晉商銀行杭州銀行青島銀行,浙江民泰商業銀行,内蒙古陝壩農村商業銀行,北京農村商業銀行,内蒙古鄂托克前旗農村商業銀行,上海銀行江西銀行,重慶農村商業銀行,安徽新安銀行天津金城銀行烏魯木齊銀行齊商銀行富滇銀行湖南三湘銀行
 
二、整體情況
 
本期上榜平台,綜合得分在80~90之間的有47家,90分及以上的有36家,僅有5家平台在95分及以上。各分段平台數量見下表:
 

據零壹智庫不完全統計,4月至今約有30家平台增加了注冊資本,6月份占到5家,分别是彙貸天下(1000萬->5000萬)、随手記(1億->5億)、易利貸(5000萬->5億)、方元金服(3340萬->5040萬)、合衆e貸(5000萬->5.5億)。本期琅琊榜中共有20家平台的注冊資本達到或超過5億元,其實繳資本均在0.5億以上,但有6家暫未完成全部實繳(小于注冊資本);另有9家平台的注冊資本未達到5000萬元。
 
截至2019年6月27日,入榜的100家平台中已有89家通過官網、中國互金協會、招股書、上市公司公告等渠道披露了2018年度财務審計報告。
 
監管要求持續壓降存量,主要看的是借貸餘額。最近三個月(3月底~5月底),合衆e貸、白菜金融麻袋财富人人貸廣信貸和信貸陸金服玖富普惠、新新貸宜人貸友金服恒易融共12家平台的借貸餘額持續下降,奇樂融繼續上升,愛錢進網信普惠、PPmoney網貸先降後升。
 
以下為本期《P2P整改備案琅琊榜》榜單,僅展示TOP50的平台,完整名單請下載EXCEL表查看:

三、平台點評
 
積木盒子本次綜合得分為97.8分,繼續保持在第一名的位置,其各項指标均達到95分以上,其中信息披露項得到滿分。
 
平台于2013年8月正式上線運營,為中國互聯網金融協會的常務理事單位、北京市互聯網金融協會副會長單位、上海金融信息行業協會副會長單位,注冊資本和實繳資本均為10億元。截至2019年5月31日,積木盒子的借貸餘額為58.1億元,存量規模控制的較好。
 
積木盒子官網披露的2018年财務審計報告顯示,其在2018年的營業收入和淨利潤分分别達到1.18億元和0.11億元,同比增幅均超過100%。在2018年網貸行業遭遇“暴雷潮”後行業形勢較差的情況下,财報較為亮眼。
 
2、合衆e貸
 
合衆e貸本次綜合得分為92.1分,排名第22位。平台于2015年11月正式上線運營,主營小額分散的車貸和消費金融業務,截至2019年5月31日,其借貸餘額為10.7億元。
 
國家企業信用信息公示系統顯示,合衆e貸已于6月25日将注冊資本由之前的5000萬元增加至5.5億元,是全國為數不多(不超過20家)的注冊資本達到5億元的平台之一。平台正在對接國家互聯網應急中心開發的P2P網貸實時數據接入系統,已實時接入百行征信,并于5月底正式加入廣東省互聯網金融協會。
 
合衆e貸在信息披露專欄披露了組織信息、2017~2018年合規類及審計報告、運營報告等信息,可以查看完整的内容,且運營數據每日更新。散标以及集合标的底層項目都披露了借款人、擔保方的詳細情況,貸後信息、風險提示較為充分。
 
3、其他平台
 
(1)本期排名前10的平台中,有7家平台的信息披露項達到滿分;注冊資本及産品模式項中,有6家達到94以上;風險管理及出借人保護項中,積木盒子、向上金服洋錢罐、宜人貸、挖财财米較上期得分有所提升。近三個月,宜人貸的借貸餘額下降最多,接近16億,當前借款和出借人數也有數萬人的減少;洋錢罐當前借款人數減少了11萬。
 
(2)在前50名中,布谷農場前兩項指标在90分以上,但其風險管理和出借人保護上得分在80以下,本期排名43。其在信息披露、注冊資本及産品模式上控制良好,但在對出借人進行風險評估的措施以及三降的控制方面需要進一步提高。

10月30日-11月1日,零壹财經·零壹智庫在上海召開“2019數字信用與風控年會暨零壹财經新金融秋季峰會”。本次峰會特邀全球領先的個人消費信用評估公司FICO教學風控管理課程,1天峰會+2天培訓,兵器譜TOP20榜單+獎項,構建數字信用與風控的研讨交流契機。

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